किसान क्रेडिट कार्ड योजना (केसीसी)

किसान
क्रेडिट कार्ड (केसीसी)
कार्यक्रम 1998 में
एनडीए सरकार द्वारा शुरू किया गया था। इस योजना के साथ, सरकार
ने रोपण और कटाई के मौसम के दौरान भारत के किसानों की समय पर और अल्पकालिक क्रेडिट
जरूरतों को पूरा करना है। भारतीय किसानों की अनौपचारिक बैंकिंग क्षेत्र पर
मनीलाइंडर्स की निर्भरता को कम करने के लिए यह भी पेश किया गया था। शुरुआत में
वित्त मंत्री, यशवंत सिन्हा द्वारा 1 998-99 में
बजट सत्र में इसे प्रस्तावित किया गया था। नतीजतन, नाबार्ड (कृषि
और ग्रामीण विकास के लिए नेशनल बैंक) देश के कुछ प्रमुख बैंकों के साथ लंबी चर्चा के
बाद मॉडल किसान क्रेडिट कार्ड योजना के साथ आया था।

क्या है किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी)

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यह एक तरह का कर्ज़ है जो सरकार और बैंक द्वारा किसानो को दिया दिया जाता है उनकी खेती की तर्ज़ पर ताकि वो अपनी खेती से जुड़ी जरूरत पूरी करने के लिए इसका लाभ उठा सके लेकिन भारत के अधिकतर किसान खासकर राजस्थान हरियाणा और पंजाब के किसान भाई ने इसका खूब दरूपयोग किया है , ये कर्ज़ जोकि खेती से जुड़ी आवश्यकता पूरी करने के लिए था उसे विवाह , मकान बनाना , घूस देना जैसे अन्य कार्यों  में प्रयोग किया है ।    
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किसान
क्रेडिट कार्ड सहकारी बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, और
क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों द्वारा पेश किए जाते हैं। उनका भारत में किसी भी किसान
द्वारा लाभ उठाया जा सकता है। किरायेदार और शेयरक्रॉपर्स भी इस कार्ड का उपयोग कर
सकते हैं। यह योजना न केवल उन किसानों के लिए क्रेडिट डिलीवरी और स्क्रीनिंग
प्रक्रिया को सरल बनाती है जो बैंकिंग प्रथाओं और प्रक्रियाओं के बारे में नहीं
जानते हैं बल्कि फसल के मौसम के बाद लचीला भुगतान अनुसूची भी प्रदान करते हैं, जिससे
उधारकर्ता खराब भुगतान फसल के मौसम में अपने भुगतान को धक्का दे सकता है। किसान
क्रेडिट कार्ड योजना भी एक क्रेडिट सुविधा के रूप में काम करती है जो कि किसान
अपनी सभी कृषि आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

भारत
में किसान क्रेडिट कार्ड का संक्षिप्त इतिहास

फसल
के मौसम के दौरान तत्काल क्रेडिट जरूरतों को पूरा करने के लिए किसानों को आसानी से
सुलभ शॉर्ट-टर्म क्रेडिट प्रदान करने के उद्देश्य से किसान
क्रेडिट कार्ड सुविधा शुरू में वित्त मंत्री यशवंत सिन्हा ने 1 998-1999 के
बजट में प्रस्तावित किया था। भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ने
नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (नाबार्ड) के
साथ कारण उठाया और भारत में किसान क्रेडिट कार्ड की शुरुआत शुरू की।

किसान
क्रेडिट कार्ड योजना के पीछे तर्क

बैंकों
से पर्याप्त वित्त प्राप्त करने की प्रक्रिया में किसानों द्वारा सामना किए जाने
वाले कई बाधाएं हैं, जैसे लंबे समय से तैयार दस्तावेज और प्रसंस्करण, बैंकों
और अन्य वित्तीय संस्थानों के बाद जटिल प्रथाओं, प्रसंस्करण में देरी और
बैंकिंग प्रथाओं के संबंध में किसानों के बीच जागरूकता की कमी और लाभ। अधिकतर
किसान बीज, उर्वरक,
कीटनाशकों आदि की खरीद जैसे तत्काल
जरूरतों के लिए गैर-संस्थागत साधनों पर निर्भर करते हैं और इससे
बदले में उन्हें नकारात्मक रूप से प्रभावित किया जाता है क्योंकि गैर-संस्थागत
क्रेडिट महंगा और प्रति-उत्पादक होता है। किसान क्रेडिट कार्ड योजना
विश्वसनीय बैंकिंग सिस्टम से समय-समय पर कृषि और संबद्ध उद्देश्यों के लिए
किसानों को लागत प्रभावी क्रेडिट की पेशकश करके ऐसी जटिलताओं को दूर करने का इरादा
रखती है। कृषिविद अपने किसान क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके अपनी खेती की जरूरतों से
संबंधित वस्तुओं को खरीद सकते हैं और संबंधित खर्चों के लिए आवश्यक राशि भी वापस
ले सकते हैं।

किसान
क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं ?

इस
सुविधा का संचालन सरल और सीधा है। भूमि अधिग्रहण और इससे अर्जित आय के आधार पर, बैंक
किसान क्रेडिट कार्ड जारी करते हैं। इसके लिए पात्र होने के लिए किसानों का अच्छा
क्रेडिट इतिहास होना चाहिए। जो किसान क्रेडिट कार्ड प्राप्त करते हैं, उन्हें
नाम के साथ पासबुक जैसी सुविधाएं, भूमि धारण,
पता, वैधता अवधि, क्रेडिट
सीमा इत्यादि जैसी सुविधाएं मिलती हैं, जो ग्राहक की अद्वितीय पहचान के साथ-साथ
अपने लेनदेन को ट्रैक करने के लिए एक प्रणाली के रूप में कार्य करती हैं। इस
क्रेडिट कार्ड का उपयोग आउटलेट पर किया जा सकता है, साथ ही साथ आवश्यक खरीद
करने के लिए क्रेडिट कार्ड से नकद निकालने के लिए भी किया जा सकता है।

किसान क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैसे कर सकते हैं ?

किसान
क्रेडिट कार्ड योजना के तहत, किसान निकासी पर्ची और किसान क्रेडिट कार्ड-सह-पासबुक
का उपयोग करके नकद निकासी के रूप में ऋण राशि वापस ले सकते हैं। किसान क्रेडिट
कार्डधारक जिनकी क्रेडिट सीमा रु।
25,000 चेक बुक का लाभ उठा सकते
हैं।

किसान क्रेडिट
कार्ड की विशेषताएं

क्षेत्रीय
ग्रामीण बैंक, सहकारी बैंक और सार्वजनिक क्षेत्र के वाणिज्यिक
बैंकों ने किसान क्रेडिट कार्ड योजना लागू की है। इसका प्राथमिक उद्देश्य किसानों
को आसानी से प्राप्य अल्पकालिक ऋण प्रदान करना है। इस अनूठी सुविधा के दायरे में
कृषि और अन्य संबद्ध गतिविधियों के लिए सावधि ऋण भी शामिल है और उपभोग ऋण के लिए
एक निर्धारित कारक है।

वर्तमान
में यह योजना निम्न सुविधा प्रदान करती है

  • कृषि और अन्य
    संबद्ध गतिविधियों की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए क्रेडिट।
  • फसल उत्पादन और
    अन्य आकस्मिकताओं के लिए सहायक क्रेडिट।
  • किसान क्रेडिट
    कार्ड धारकों के लिए बीमा कवरेज।
  • राष्ट्रीय
    फसल बीमा योजना किसान क्रेडिट कार्डधारकों को दी जाती है, जो
    कि कुछ फसलों के लिए केसीसी योजना के तहत दिए गए फसल ऋण के लिए कवरेज प्रदान करती
    है।
  • कीट
    के हमलों, प्राकृतिक आपदाओं आदि के कारण फसलों के नुकसान
    के खिलाफ संरक्षण प्रदान किया जाता है।
  • कुछ
    मामलों में संपार्श्विक सुरक्षा प्रदान की जानी चाहिए। यदि ऋण राशि 1,00,000 / – से
    अधिक है, तो कार्डधारक को अपनी जमीन को बंधक और
    हाइपोथेकेशन के रूप में प्रतिज्ञा की गई है।

केसीसी योजना की
अन्य विशेषताएं

  • किसान
    क्रेडिट कार्ड के लिए योग्य किसानों को पासबुक या कार्ड-सह-पास
    बुक की पेशकश की जाती है।
  • यदि
    कोई किसान रुपये के उत्पादन क्रेडिट के लिए पात्र है। 5000 या
    उससे अधिक, तो वह किसान क्रेडिट कार्ड के लिए योग्य है।
  • संबंधित
    बैंक के विवेकानुसार, उप-सीमा तय की जा सकती है।
  • घूमने
    वाले क्रेडिट की सुविधा क्रेडिट सीमा के भीतर किए गए किसी भी निकासी और
    पुनर्भुगतान के लिए उपलब्ध है। क्रेडिट सीमा व्यक्ति के भूमि अधिग्रहण, वित्त
    के पैमाने, वार्षिक उत्पादन क्रेडिट आवश्यकताओं आदि के आधार
    पर तय की जाती है।
  • वार्षिक
    समीक्षा के आधार पर, क्रेडिट कार्ड 3 साल तक वैध हो सकता
    है।
  • उधार
    राशि के लिए पुनर्भुगतान 12 महीने तक की अवधि के भीतर किया जा सकता है।
  • क्रेडिट
    कार्ड उपयोग पर अच्छे रिकॉर्ड के लिए प्रोत्साहन के रूप में फसल पैटर्न, लागत
    में वृद्धि इत्यादि में बदलाव की देखभाल करने के लिए क्रेडिट सीमा में वृद्धि की
    जाएगी।
  • संचालन या तो
    बैंक के विवेकाधिकार पर सहकारी बैंकों के मामले में पीएसीएस के माध्यम से हो सकता
    है या अन्य बैंकों के मामले में शाखा जारी कर सकता है।
  • प्राकृतिक
    आपदाओं के कारण फसलों को नुकसान पहुंचाने के मामले में ऋणों का रूपांतरण / पुनर्वितरण
    भी स्वीकार्य है।
  • भारतीय
    रिजर्व बैंक के मानदंडों के अनुसार सुरक्षा,
    मार्जिन, ब्याज
    दर इत्यादि निर्धारित की जाती है।

किसान क्रेडिट
कार्ड के 15 मुख्य लाभ

  1. लचीला
    पुनर्भुगतान विकल्प
  2. परेशानी मुक्त
    वितरण प्रक्रिया 
  3. सभी
    कृषि आवश्यकताओं के लिए एकल क्रेडिट सुविधा
    / अवधि ऋण
  4. भरोसेमंद और
    आसानी से उपलब्ध क्रेडिट जो कि किसान के ब्याज बोझ में कमी को सक्षम बनाता है। 
  5. उर्वरकों, बीज, आदि
    की खरीद में सहायता करता है
  6. व्यापारियों / डीलरों
    से नकद छूट प्राप्त करने में सहायता करता है
  7. क्रेडिट
    किसी भी मौसमी मूल्यांकन के बिना, 3 साल तक की अवधि के लिए उपलब्ध है।
  8. कृषि स्रोतों से
    आय अधिकतम क्रेडिट सीमा निर्धारित करती है।
  9. किसान
    क्रेडिट कार्डधारक द्वारा नकद निकासी पर कोई प्रतिबंध नहीं है, जब
    तक कि यह बैंक द्वारा निर्धारित क्रेडिट सीमा के भीतर हो।
  10. फसल के मौसम में
    एक बार चुकौती की जा सकती है।
  11. कम ब्याज दरें।
  12. मार्जिन, सुरक्षा
    और दस्तावेज नियम और शर्तें कृषि अग्रिम के लिए लागू होती हैं।
  13. वार्षिक कृषि
    आवश्यकताओं और खर्चों के लिए क्रेडिट उपलब्ध कराया जाता है।
  14. बैंक से आवश्यक
    धनराशि वापस लेने के लिए न्यूनतम दस्तावेज और अधिकतम लचीलापन की पेशकश की गई।
  15. बैंक
    के विवेकाधिकार के अनुसार, किसी भी बैंक की शाखाओं से धन वापस ले लिया जा
    सकता है।

किसान क्रेडिट
कार्ड पर ब्याज और अन्य शुल्क

किसान
क्रेडिट कार्ड ब्याज दरों के साथ-साथ क्रेडिट सीमा बैंक से बैंक में भिन्न होती
है। आम तौर पर, अधिकतम रुपये की क्रेडिट सीमा के लिए किसान
क्रेडिट कार्ड के लिए प्रतिवर्ष लागू ब्याज दर 9% है। 3 लाख
केंद्र सरकार वित्त पोषण संस्थानों द्वारा लागू ब्याज दर पर कुछ सब्सिडी की अनुमति
देती है, बशर्ते कि कार्डधारक का क्रेडिट इतिहास अच्छा
है। प्रदान की गई अतिरिक्त ब्याज सब्सिडी
2% है और यदि ग्राहक के पास तीन
वर्षों के लिए ध्वनि ट्रैक रिकॉर्ड है, तो वह क्रेडिट सीमा में वृद्धि के लिए पात्र है।
इस योजना के तहत क्रेडिट लेने में शामिल अन्य शुल्क और शुल्क हैं: बीमा
प्रीमियम, प्रसंस्करण शुल्क, पासपोर्ट फोटो शुल्क, भूमि
बंधक कार्य पर शुल्क आदि।

किसान क्रेडिट
कार्ड के लिए आवेदन करने की योग्यता

  1. एक किसान होना
    चाहिए या तो व्यक्तिगत या संयुक्त उधारकर्ता जो कृषि भूमि का मालिक हो
  2. कृषि भूमि खेती
    के तहत और सक्रिय रूप से एक फसल पैदा करना चाहिए
  3. किरायेदार
    किसान, शेयरक्रॉपर्स और मौखिक कमी भी पात्र हैं
  4. शेयरधारकों, किरायेदार
    किसानों और अन्य सहित किसानों के संयुक्त देयता समूह या स्वयं सहायता समूहों (एसएचजी) भी
    आवेदन कर सकते हैं
  5. आवेदक
    की न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए और ऋण अवधि के अंत में अधिकतम
    आयु 75 वर्ष होनी चाहिए
  6. 60 वर्ष से ऊपर के आवेदकों के पास एक सह-आवेदक
    होना चाहिए, जिसकी आयु
    60 वर्ष से कम है और मुख्य आवेदक
    का कानूनी उत्तराधिकारी या तत्काल परिवार सदस्य होना चाहिए
  7. किसान क्रेडिट
    कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज  
  8. भारतीय
    रिजर्व बैंक (आरबीआई)
    दिशानिर्देशों के अनुसार, किसान
    क्रेडिट कार्ड के आवेदन को संसाधित करने के लिए आवश्यक दस्तावेज बैंक के आंतरिक
    दिशानिर्देशों के अनुसार होना चाहिए। इसलिए,
    प्रत्येक बैंक के पास आवश्यक
    दस्तावेजों का एक अलग सेट होता है।
  9. एक किसान
    क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों का मूल सेट नीचे
    सूचीबद्ध है।
  10. पहचान
    पत्र की प्रतिलिपि जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड,
    मतदाता पहचान, ड्राइविंग
    लाइसेंस इत्यादि।
  11. आधार
    कार्ड, पैन कार्ड, मतदाता आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस जैसे
    पता प्रमाण दस्तावेज की प्रति। प्रमाण में आवेदक का वर्तमान पता वैध होना चाहिए।
  12. आवेदक की
    पासपोर्ट आकार की तस्वीर
  13. विधिवत
    भरे हुए और साइन-इन आवेदन पत्र

बेंकों द्वारा जानकारी के डायरेक्ट बैंक साइट लिंक (केसीसी) नीचे दिये गए हैं 

ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स 
भारतीय स्टेट बैंक
एचडीएफ़सी बैंक
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 
आईसीआईसीआई बैंक
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
इंडियन ओवरसीज बैंक   

मेरे द्वारा सुझाव यहि है की केसीसी में सबसे अछि सुविधा व कम ब्याज दर ओबीसी बैंक द्वारा दी जाती है । 
 
यह भी पढ़ें :- 
  

किसान क्रेडिट कार्ड खाते का नवीनीकरण के फायदे और नुकसान

किसान : खेती और राजनीति 


केसीसी में लॉन का भुगतान करने की तिथि व विधि 

  • खरीफ़ (1 अप्रैल से 30 सितम्बर): आपको लिए गए पैसे का भुगतान 31 जनवरी तक करना होगा.
  • रबी (1 अक्तूबर से 31 मार्च): भुगतान 31 जुलाई तक करना होगा
  • अगर खरीफ और रबी दोनों हैं, तो भुगतान 31 जुलाई  तक  करना होगा
  • लॉन्ग टर्म क्रॉप: लोन लेने के 12 महीने के भीतर भुगतान करना होगा
  • भुगतान करने के लिए आप अपने क्रेडिट कार्ड बैंक खाते में पैसा (नगदी) या चैक के माध्यम से जमा करा सकते हैं । 

3 thoughts on “किसान क्रेडिट कार्ड योजना (केसीसी)”

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